3月13日，據(jù)中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會官微消息，國家標(biāo)準(zhǔn)化管理委員會近日批準(zhǔn)發(fā)布國家標(biāo)準(zhǔn)《互聯(lián)網(wǎng)金融 個人網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)信貸 貸后催收風(fēng)控指引》（下稱《指引》）。

該《指引》是我國首個聚焦貸后催收業(yè)務(wù)的國家級規(guī)范，其發(fā)布實(shí)施有效填補(bǔ)了貸后催收環(huán)節(jié)長期存在的規(guī)范空白，為加強(qiáng)行業(yè)自律管理、提升從業(yè)機(jī)構(gòu)合規(guī)管理水平、識別暴力催收等違法違規(guī)行為提供了權(quán)威依據(jù)，是貸后催收行業(yè)邁向規(guī)范健康發(fā)展的關(guān)鍵一步。

對貸后催收風(fēng)險控制做出總體要求

據(jù)悉，該標(biāo)準(zhǔn)由全國金融標(biāo)準(zhǔn)化技術(shù)委員會歸口，主管部門為中國人民銀行，由中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會會同中國銀行業(yè)協(xié)會、中國通信企業(yè)協(xié)會、中國互聯(lián)網(wǎng)協(xié)會、中國信息通信研究院和相關(guān)行業(yè)機(jī)構(gòu)共同起草。

標(biāo)準(zhǔn)的主要內(nèi)容包含：催收的適用范圍、相關(guān)術(shù)語定義、風(fēng)險控制總體要求，以及制度管理、組織和人員管理、業(yè)務(wù)管理、金融機(jī)構(gòu)對第三方催收機(jī)構(gòu)的管理、個人信息安全保護(hù)、重大事項風(fēng)險報告、業(yè)務(wù)信息共享等要求。

《指引》對于貸后催收風(fēng)險控制做出總體要求：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)審慎開展個人網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)，全面、客觀評估借款人的借款用途、還款能力和還款意愿等情況，向具備借款條件的借款人推薦合適的貸款產(chǎn)品。

此外，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)切實(shí)履行貸后催收風(fēng)險控制主體責(zé)任，不斷加強(qiáng)本機(jī)構(gòu)催收能力建設(shè)，審慎實(shí)施外包。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)對第三方催收機(jī)構(gòu)的管理、監(jiān)督和檢查，做好風(fēng)險預(yù)警和應(yīng)急處置工作，防范不當(dāng)催收、個人信息泄露等風(fēng)險。

每日22:00至次日8:00禁止催收作業(yè)

記者梳理文件全文后發(fā)現(xiàn)，以下幾點(diǎn)規(guī)定與細(xì)化要求值得重點(diǎn)關(guān)注。

《指引》對催收行為的時間和方式進(jìn)行了嚴(yán)格限制，明確在未約定催收時間的情況下，每日22:00至次日8:00禁止開展催收作業(yè)。同時，語音催收每日對同一債務(wù)人不得超過3次，現(xiàn)場催收每日不超過1次，且需至少2人同行，不宜超過3人，嚴(yán)禁進(jìn)入私人住宅或辦公區(qū)域，以保障債務(wù)人的正常生活和工作秩序。

此外，《指引》還對個人信息安全保護(hù)提出了明確要求，催收系統(tǒng)需滿足網(wǎng)絡(luò)安全等級保護(hù)二級要求，個人信息需屏蔽顯示，傳輸過程須加密。債務(wù)人還款后，金融機(jī)構(gòu)須立即終止催收并通知第三方機(jī)構(gòu)銷毀數(shù)據(jù)，且雙方需持續(xù)承擔(dān)保密責(zé)任，確保個人信息安全。

在第三方催收機(jī)構(gòu)管理方面，《指引》要求金融機(jī)構(gòu)對第三方機(jī)構(gòu)的資質(zhì)、作業(yè)環(huán)境、合規(guī)性等進(jìn)行嚴(yán)格評估，實(shí)行名單制和分級管理。第三方機(jī)構(gòu)不得將催收業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)包，若允許分包需經(jīng)金融機(jī)構(gòu)同意，且不得二次分包，從源頭上杜絕違規(guī)催收行為。

同時，《指引》還明確了人工智能技術(shù)在催收中的應(yīng)用邊界，要求AI催收需確保算法無歧視、數(shù)據(jù)安全，技術(shù)應(yīng)用不得對債務(wù)人造成障礙，全程需符合《指引》要求，既充分發(fā)揮科技賦能優(yōu)勢，又保障催收行為的合規(guī)性和公平性。

《指引》還強(qiáng)化了投訴處理與風(fēng)險報告機(jī)制，要求投訴須在48小時內(nèi)啟動處理流程，代理投訴需核實(shí)合法性，金融機(jī)構(gòu)需配合通信運(yùn)營商處理相關(guān)投訴。涉及暴力催收、信息泄露等重大風(fēng)險事件須48小時內(nèi)向行業(yè)自律組織書面報告，確保問題及時解決，風(fēng)險有效防控。

此外，《指引》還體現(xiàn)了人文關(guān)懷，明確禁止向聯(lián)系人催收，僅在無法聯(lián)系債務(wù)人時允許轉(zhuǎn)達(dá)信息，且聯(lián)系人可隨時拒絕聯(lián)系。債務(wù)人死亡或無民事行為能力時，催收對象僅限財產(chǎn)繼承人或利益相關(guān)人。

編輯：金艷

責(zé)任編輯：冉華陽

編審：韓鈺