繼國有大行、股份制銀行全面下調(diào)存款利率后，中小銀行也迎來一波存款“降息”。

據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，今年4月以來，已有超30家村鎮(zhèn)銀行、民營銀行密集下調(diào)定存利率。截至目前，放眼各類銀行，3年期定存利率已經(jīng)普遍跌破2%，部分銀行甚至停售了5年期定存產(chǎn)品。

銀行業(yè)內(nèi)人士向記者表示，為應(yīng)對凈息差縮窄趨勢，各類定存利率大概率還會(huì)進(jìn)一步下行。與此同時(shí)，長短期存款利率的“倒掛”現(xiàn)象還將持續(xù)，進(jìn)而會(huì)影響儲戶的選擇。

各類銀行存款利率全了解

現(xiàn)在，你有一筆錢想存銀行，各家存款利率情況到底如何？記者先為你梳理下。

先看大行。在經(jīng)歷數(shù)次利率下調(diào)后，國有銀行、股份制銀行的掛牌存款利率均在2%以下。

目前六大國有銀行存款利率整體處于低位，活期存款利率僅為0.1%。這意味著存入10萬元活期存款，一年的利息只有100元?。

普通定期存款利率基本在0.8%—1.55%之間。如交通銀行官網(wǎng)顯示，該行1年期定期存款利率為1.1%，2年期定期存款利率為1.2%，3年期定期存款利率為1.5%，5年期定期存款利率為1.55%。

股份制銀行中，近期平安銀行、光大銀行等也都紛紛跟進(jìn)“降息”。以光大銀行為例，截至目前，該行1年、2年、3年和5年整存整取利率分別為1.3%、1.35%、1.55%和1.6%。

再來看各地中小銀行。作為曾經(jīng)市場上“高息攬儲”的主力，4月份全國多地農(nóng)商行、村鎮(zhèn)銀行以及部分民營銀行密集對存款利率進(jìn)行不同程度的下調(diào)。

如，德清農(nóng)商銀行公告自4月30日起調(diào)整人民幣儲蓄存款執(zhí)行利率，1年期、2年期、3年期、5年期整存整取定期存款利率分別下調(diào)至1.65%、1.7%、1.95%、1.8%。

4月28日，華瑞銀行調(diào)整部分期限存款掛牌利率，其中整存整取三年期、五年期分別調(diào)整為2.5%、2.4%，較此前分別下調(diào)10BP、15BP。

4月22日，吳川農(nóng)商銀行發(fā)布公告，該行整存整取3個(gè)月、6個(gè)月、1年期、2年期、3年期和5年期的年利率調(diào)整為1.1%、1.25%、1.4%、1.5%、1.75%和1.65%。

可以看出，經(jīng)過此輪密集下調(diào)，這些地方中小銀行的同期存款利率優(yōu)勢已明顯收窄。

存1年比存5年利率還高？

一直以來，銀行界有一個(gè)約定俗成的行規(guī)：存款期限越長，利率就越高。如，存5年定期比存3年利率高，存3年定期比存1年利率高。

然而，隨著存款利率不斷下調(diào)，部分銀行出現(xiàn)了“利率倒掛”現(xiàn)象，有的甚至愈發(fā)明顯。

例如上述吳川農(nóng)商銀行，此輪調(diào)整后，3年期利率（1.75%）就已比5年期（1.65%）更高。

不僅如此，還有1年期存款利率高于5年期的情況。

圖源招商銀行App

記者在招商銀行App查詢，該行一款名為“靈動(dòng)存”的存款產(chǎn)品1年期、2年期、3年期、5年期利率分別為1.6%、1.7%、1.5%、1.55%。可以看到，1年期存款利率（1.6%）也已經(jīng)超過了3年期（1.5%）、5年期（1.55%）。

杭州一股份制銀行的客戶經(jīng)理告訴記者，隨著利率不斷下行，銀行都不想吸收太多長期高利率的存款。所以，通過這種利率“倒掛”來引導(dǎo)大家把現(xiàn)金存為短期存款。

想保本理財(cái)，當(dāng)前該如何存錢？

定存利率連續(xù)下降，最直接的影響就是儲戶存款減少。

關(guān)于當(dāng)前眾多中小銀行自發(fā)下調(diào)存款利率，市場普遍認(rèn)為，主要出于銀行控制成本的考慮，以應(yīng)對凈息差收窄壓力。國家金融監(jiān)管總局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，2024年四季度末商業(yè)銀行凈息差為1.52%。

值得一提的是，當(dāng)前LPR（貸款市場報(bào)價(jià)利率）已連續(xù)6個(gè)月保持不變。有專家表示，在LPR下行壓力與監(jiān)管引導(dǎo)的雙重作用下，今年銀行存款利率或?qū)⒗^續(xù)探底。

那么，作為普通老百姓來說，想要保本保息，可選的產(chǎn)品一般有國債、定期存款和大額存單。

三者對比，國債利率比定期存款、大額存單都高，但需要搶購，且期限一般只有3年期和5年期，靈活性比較差。而大額存單利率近年來也逐漸下行，比定期存款高不了多少，且20萬起存的門檻也相對要高一些。

如果你有一點(diǎn)閑錢，會(huì)選擇如何存錢？歡迎來評論區(qū)留言，分享你的理財(cái)小妙招。

編輯：馮方湲

責(zé)任編輯：金艷

編審：吳山冠