金融投資報(bào)記者 吉雪嬌

7月23日，中國人民銀行四川省分行召開第三季度新聞發(fā)布會(huì)，通報(bào)2025年上半年四川金融運(yùn)行情況。金融投資報(bào)記者從會(huì)上獲悉，2025年上半年，四川省金融運(yùn)行總體延續(xù)“總量穩(wěn)、結(jié)構(gòu)優(yōu)、利率降”的特征，為全省經(jīng)濟(jì)回升向好提供了有力支撐。

金融向“新”發(fā)力 上半年多項(xiàng)貸款增速亮眼

上半年，四川存貸款總量實(shí)現(xiàn)平穩(wěn)較快增長。6月末，全省本外幣各項(xiàng)貸款余額12.7萬億元，同比增長11.6%，高于全國同期增速4.8個(gè)百分點(diǎn)。本外幣各項(xiàng)貸款余額較年初增加9062億元，同比多增1336億元。貸款投放節(jié)奏平穩(wěn)，近一年貸款增速保持在11%至12%的合理區(qū)間，今年3月以來，貸款增速連續(xù)4個(gè)月保持在11.6%的水平，金融穩(wěn)固支持經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整、轉(zhuǎn)型升級(jí)和新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換。

6月末，全省本外幣各項(xiàng)存款余額14.4萬億元，同比增長10.8%，高于全國同期增速2.2個(gè)百分點(diǎn)。本外幣各項(xiàng)存款余額較年初增加10309億元，同比多增2893億元。

與此同時(shí)，四川金融業(yè)信貸結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化。上半年，全省金融系統(tǒng)加力支持“兩新兩重”等重點(diǎn)領(lǐng)域，支持培育新質(zhì)生產(chǎn)力，因地制宜挖掘信貸增長點(diǎn)。5月末，科技貸款余額同比增長12.1%。其中，科技型中小企業(yè)貸款、制造業(yè)單項(xiàng)冠軍企業(yè)貸款、專精特新“小巨人”企業(yè)貸款分別增長29.2%、23.2%、21.6%。6月末，全省第三產(chǎn)業(yè)貸款同比增長14.5%。其中，批發(fā)和零售業(yè)貸款同比增長31.1%，科學(xué)研究和技術(shù)服務(wù)業(yè)貸款同比增長25.7%，信息傳輸、軟件和信息技術(shù)服務(wù)業(yè)貸款同比增長24.2%，均明顯高于同期各項(xiàng)貸款增速。普惠領(lǐng)域小微貸款余額同比增長11.9%。其中，單戶授信1000萬元以下的小微企業(yè)貸款余額增長21%。金融支持消費(fèi)持續(xù)發(fā)力，住戶一般消費(fèi)貸款（不含個(gè)人住房貸款）同比增長15.1%，較年初增加274億元。實(shí)際投向制造業(yè)的中長期貸款余額同比增長13.2%，實(shí)際投向基礎(chǔ)設(shè)施領(lǐng)域的中長期貸款余額2.7萬億元，較年初增加1574億元。

此外，貸款利率持續(xù)走低。2025年6月，四川新發(fā)放企業(yè)貸款、普惠小微貸款和個(gè)人住房貸款加權(quán)平均利率依次為3.93%、3.89%和3.01%，同比分別下降34個(gè)、44個(gè)和41個(gè)BP，居民和企業(yè)貸款利息負(fù)擔(dān)進(jìn)一步減輕。全省存量貸款利率持續(xù)創(chuàng)歷史新低，6月末已降至3.92%，同比下降46個(gè)BP。

全面接入資金流信息平臺(tái) 完善中小微企業(yè)“信用畫像”?

為解決金融機(jī)構(gòu)跨行共享中小微企業(yè)資金流信用信息的難點(diǎn)堵點(diǎn)，中國人民銀行開發(fā)建設(shè)了全國中小微企業(yè)資金流信用信息共享平臺(tái)（以下簡稱“資金流信息平臺(tái)”）。

自2024年10月25日平臺(tái)上線試運(yùn)行以來，中國人民銀行四川省分行高度重視資金流信息平臺(tái)的推廣應(yīng)用，將其納入年度重點(diǎn)工作。目前，主要地方法人銀行機(jī)構(gòu)已全面接入資金流信息平臺(tái)。中國人民銀行四川省分行征信管理處相關(guān)負(fù)責(zé)人在接受金融投資報(bào)記者提問時(shí)指出，目前，四川省已經(jīng)接入資金流信息平臺(tái)的地方法人銀行機(jī)構(gòu)共計(jì)17家，包括12家城市商業(yè)銀行、2家農(nóng)村商業(yè)銀行、1家民營互聯(lián)網(wǎng)銀行和2家村鎮(zhèn)銀行。上述機(jī)構(gòu)向資金流信息平臺(tái)共享的企業(yè)賬戶數(shù)占全省法人銀行機(jī)構(gòu)企業(yè)賬戶總數(shù)的95.75%，加上前期已經(jīng)接入平臺(tái)的18家全國性銀行和5家省外城市商業(yè)銀行在川分支機(jī)構(gòu)，基本覆蓋了四川中小微企業(yè)銀行賬戶，為應(yīng)用資金流信息平臺(tái)積極支持中小微企業(yè)融資打下了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

具體來看，已接入資金流信息平臺(tái)的地方法人銀行機(jī)構(gòu)包括：四川銀行、四川農(nóng)商聯(lián)合銀行、四川新網(wǎng)銀行、成都銀行、成都農(nóng)商銀行、四川天府銀行、遂寧銀行、雅安市商業(yè)銀行、宜賓市商業(yè)銀行、樂山市商業(yè)銀行、達(dá)州銀行、綿陽市商業(yè)銀行、瀘州銀行、長城華西銀行、自貢銀行、廣元貴商村鎮(zhèn)銀行和內(nèi)江興隆村鎮(zhèn)銀行。

那么，企業(yè)資金流信用信息報(bào)告與企業(yè)征信報(bào)告在應(yīng)用上有什么區(qū)別？對(duì)于金融投資報(bào)記者的提問，中國人民銀行四川省分行征信管理處相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，企業(yè)資金流信用信息報(bào)告與企業(yè)征信報(bào)告都是將企業(yè)信用信息應(yīng)用于銀行機(jī)構(gòu)的信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理，幫助確定對(duì)企業(yè)是否提供融資，以及融資的方式、金額、期限、利率等。但是在應(yīng)用上，企業(yè)資金流信用信息報(bào)告與企業(yè)征信報(bào)告又有明顯區(qū)別。

企業(yè)資金流信用信息報(bào)告是企業(yè)征信報(bào)告重要的信用信息補(bǔ)充。據(jù)統(tǒng)計(jì)，有相當(dāng)一部分中小微企業(yè)沒有以法人身份獲得過信貸融資，也就是俗稱的“信用白戶”，他們?cè)谡餍畔到y(tǒng)里有企業(yè)信用報(bào)告，但上面并沒有信貸記錄。由于這些中小微企業(yè)存在時(shí)間較短、抗風(fēng)險(xiǎn)能力較弱，缺乏有效的抵押和擔(dān)保，導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)難以評(píng)估其信用風(fēng)險(xiǎn)，也就難以為其提供融資支持。但是，幾乎所有的中小微企業(yè)都有自己的資金流信用信息，這些信息能夠客觀反映中小微企業(yè)的經(jīng)營狀況、收支狀況、履約能力等，覆蓋面廣，信息價(jià)值高，能夠?yàn)殂y行機(jī)構(gòu)評(píng)判中小微企業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)提供重要的信息補(bǔ)充。

企業(yè)資金流信用信息報(bào)告可以與企業(yè)征信報(bào)告互相驗(yàn)證，完善中小微企業(yè)“信用畫像”，從而幫助金融機(jī)構(gòu)更加全面地評(píng)估企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)，助力企業(yè)實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)快速融資。

目前，全省資金流信息平臺(tái)查詢量與融資額增長迅速。截至6月末，全省銀行機(jī)構(gòu)在資金流信息平臺(tái)累計(jì)查詢資金流信用信息2.11萬筆，依托資金流信用信息促成貸款2677筆、金額136.72億元，其中信用貸款占比為39.56%。下一步，中國人民銀行四川省分行將指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)積極應(yīng)用資金流信息平臺(tái)支持做好金融“五篇大文章”。

編輯：胡倩

責(zé)任編輯：陳翠

編審：喻佳