劉利?自貢融媒記者 周勁 曾航

“您有一份高收益理財(cái)待查收，

年化利率高達(dá)24%，穩(wěn)賺不賠！”

“無(wú)需征信，僅憑身份證就能辦理

大額貸款，最快當(dāng)天到賬！”

當(dāng)這些“天上掉餡餅”的消息出現(xiàn)時(shí)

您可千萬(wàn)要當(dāng)心

它們很可能是犯罪分子設(shè)下的圈套！

如何識(shí)別非法集資、防范金融詐騙呢？

一起來(lái)學(xué)習(xí)吧！

簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，非法集資是指未經(jīng)國(guó)家金融管理部門批準(zhǔn)或違反相關(guān)規(guī)定，以還本付息或給予其他投資回報(bào)為誘餌，向社會(huì)不特定對(duì)象吸收資金的行為。

金融詐騙則是指犯罪分子以非法占有為目的，利用虛假金融業(yè)務(wù)、金融工具或金融信息，騙取他人資金或金融資產(chǎn)的犯罪行為。

這類犯罪往往披著“合法金融產(chǎn)品”“專業(yè)理財(cái)服務(wù)”的外衣，用“高收益”“低風(fēng)險(xiǎn)”“快回報(bào)”等話術(shù)迷惑受害者，誘使他們主動(dòng)交出錢財(cái)。

“高息理財(cái)型”：以所謂“區(qū)塊鏈理財(cái)”“虛擬貨幣投資”“藝術(shù)品投資”“返利型保險(xiǎn)”等為名，承諾“保本保息”“短期翻倍”，初期小額返利騙取信任，最后卷款跑路。

“養(yǎng)老金融型”：打著“養(yǎng)老服務(wù)”“旅居預(yù)付卡”“養(yǎng)老公寓”等旗號(hào)，吸引老年人參與投資，實(shí)則是“拆東墻補(bǔ)西墻”的龐氏騙局。

“非法放貸型”：針對(duì)急需用錢人群，宣稱“無(wú)需抵押、不看征信”，卻在放款前以“手續(xù)費(fèi)”“保證金”“解凍費(fèi)”等名義索要費(fèi)用。一旦交錢，貸款卻遲遲不到賬。

被告人王某在自貢等地先后成立某投資管理公司、某影視公司及分公司，這三家公司均未取得吸收公眾存款及相關(guān)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)。為償還個(gè)人債務(wù)及投資項(xiàng)目，王某組織黃某等人通過(guò)發(fā)放傳單、口口相傳、召開(kāi)推介會(huì)、組織實(shí)地參觀等方式向社會(huì)公開(kāi)宣傳，并與集資參與人簽訂協(xié)議，承諾“半年期投資”月息2%、“一年期投資”月息3%，并給予現(xiàn)金優(yōu)惠，承諾協(xié)議到期后全額退款。

經(jīng)查，王某等人共向自貢等地600余名不特定公眾非法集資3100余萬(wàn)元。絕大部分資金被用于償還個(gè)人債務(wù)、購(gòu)置房產(chǎn)、還本付息及支付集資團(tuán)隊(duì)提成，僅極少部分投入電影拍攝。截至案發(fā)，仍有2200余萬(wàn)元本金未能歸還。

法院判決，王某等人因犯集資詐騙罪、非法吸收公眾存款罪，被判處有期徒刑十四年六個(gè)月至八個(gè)月不等，并處八十萬(wàn)元至八萬(wàn)元不等罰金。盡管犯罪分子已受到嚴(yán)懲，但集資參與人的損失已難以挽回。

我國(guó)法律對(duì)非法集資、金融詐騙等行為嚴(yán)懲不貸，《中華人民共和國(guó)刑法》明確規(guī)定以下罪名及處罰：

【非法吸收公眾存款罪】非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的，處3年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處3年以上10年以下有期徒刑，并處罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處10年以上有期徒刑，并處罰金。

【集資詐騙罪】以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，數(shù)額較大的，處3年以上7年以下有期徒刑，并處罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處7年以上有期徒刑或者無(wú)期徒刑，并處罰金或者沒(méi)收財(cái)產(chǎn)。

【貸款詐騙罪】以非法占有為目的，詐騙銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的貸款，數(shù)額較大的，處5年以下有期徒刑或者拘役，并處2萬(wàn)元以上20萬(wàn)元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處5年以上10年以下有期徒刑，并處5萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處10年以上有期徒刑或者無(wú)期徒刑，并處5萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰金或者沒(méi)收財(cái)產(chǎn)。

【信用卡詐騙罪】進(jìn)行信用卡詐騙活動(dòng)，數(shù)額較大的，處5年以下有期徒刑或者拘役，并處2萬(wàn)元以上20萬(wàn)元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處5年以上10年以下有期徒刑，并處5萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處10年以上有期徒刑或者無(wú)期徒刑，并處5萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰金或者沒(méi)收財(cái)產(chǎn)。

【保險(xiǎn)詐騙罪】進(jìn)行保險(xiǎn)詐騙活動(dòng)，數(shù)額較大的，處5年以下有期徒刑或者拘役，并處1萬(wàn)元以上10萬(wàn)元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處5年以上10年以下有期徒刑，并處2萬(wàn)元以上20萬(wàn)元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處10年以上有期徒刑，并處2萬(wàn)元以上20萬(wàn)元以下罰金或者沒(méi)收財(cái)產(chǎn)。

不貪高收益：謹(jǐn)記“天上不會(huì)掉餡餅”，高收益必然伴隨高風(fēng)險(xiǎn)，正規(guī)金融產(chǎn)品從不承諾“保本高息”“短期暴利”。

不輕易轉(zhuǎn)賬：凡是要求“轉(zhuǎn)入安全賬戶”“先交手續(xù)費(fèi)”的，不論對(duì)方身份多么“權(quán)威”，一律保持警惕。

不泄露信息。身份證號(hào)、銀行卡號(hào)、短信驗(yàn)證碼是“錢袋子”的鑰匙，絕不能透露給陌生人。

編輯：王雨爽

責(zé)任編輯：吉方東

編審：韓鈺