向紜嬉?金融投資報記者 吉雪嬌

9月1日起，個人消費貸款財政貼息政策正式實施。金融投資者報記者注意到，多家銀行迅速響應(yīng)，精準對接政策落地。這些銀行機構(gòu)上線了相關(guān)產(chǎn)品和業(yè)務(wù)，并順利完成了個人消費貸款貼息業(yè)務(wù)的審批與發(fā)放。

對于消費者而言，消費貸貼息“紅包”如何申領(lǐng)？在申請和使用貸款過程中，又需要留意哪些問題？金融投資記者為您一一梳理。

制圖：文宛

政策紅利轉(zhuǎn)化為居民手中的“真金白銀”

消費貸貼息是首次針對個人消費貸款發(fā)放的政策“紅包”。這意味著，個人從銀行獲得符合條件的消費貸款，可獲得財政資金支持的部分利息。

政策執(zhí)行期為2025年9月1日至2026年8月31日。個人使用指定機構(gòu)發(fā)放的個人消費貸款（不含信用卡業(yè)務(wù)）中實際用于消費，且可通過貸款發(fā)放賬戶等識別借款人相關(guān)消費交易信息的部分，可按規(guī)定享受貼息政策。貼息范圍包括單筆5萬元以下的消費，以及單筆5萬元以上的家用汽車、養(yǎng)老生育、教育培訓、文化旅游、家居家裝、電子產(chǎn)品、健康醫(yī)療等重點領(lǐng)域消費。

按照要求，個人消費貸款貼息利率為年化1%，且最高不超過貸款合同利率的50%。每名借款人在一家貸款經(jīng)辦機構(gòu)可享受的全部個人消費貸款累計貼息上限為3000元（對應(yīng)符合條件的累計消費金額30萬元）。其中，在一家貸款經(jīng)辦機構(gòu)可享受單筆5萬元以下的個人消費貸款累計貼息上限為1000元（對應(yīng)符合條件的累計消費金額10萬元）。

需要注意的是，信用卡透支、個人住房貸款、車位貸款、個人助學貸款等不納入本次貼息范圍。

業(yè)內(nèi)人士指出，這次財政政策與貨幣政策聯(lián)動，將政策紅利真正轉(zhuǎn)化為居民手中的“真金白銀”，以金融“活水”激發(fā)居民消費潛力，對拉動內(nèi)需、促進經(jīng)濟回升具有積極意義。

多家銀行上線相關(guān)產(chǎn)品和服務(wù)

為積極響應(yīng)此次消費貸貼息政策，眾多金融機構(gòu)迅速行動，推出了一系列契合政策導向的金融服務(wù)。

“9月1日一早，我到銀行APP的貸款欄一看，發(fā)現(xiàn)多了一行‘是否選擇貼息’，勾選的話，則多了一項《貼息協(xié)議》，需要點選下一步同意，看來銀行反應(yīng)挺快的?！庇猩缑接脩舭l(fā)帖表示。

目前，包括6家大型商業(yè)銀行、12家全國性股份制銀行和5家個人金融服務(wù)機構(gòu)在內(nèi)的多家銀行已獲得貼息資格。多家銀行機構(gòu)發(fā)布了進行消費貸貼息的公告并上線了相關(guān)產(chǎn)品和服務(wù)，并針對消費者對消費貸貼息存在的疑問進行一一解答。

如工商銀行的“融e借”，交通銀行的“惠民貸”，浦發(fā)銀行的“i車貸”“浦閃貸”，華夏銀行的“龍e貸”“菁英貸”等產(chǎn)品均支持本次貼息業(yè)務(wù)。

金融機構(gòu)指出，借款人需從這些機構(gòu)申請貸款，并簽署補充協(xié)議，授權(quán)銀行查詢相關(guān)消費交易信息，方可享受貼息優(yōu)惠。

以浦發(fā)銀行成都分行為例，消費貸貼息政策發(fā)布后，在9月1日當天，順利完成了首筆個人消費貸款貼息業(yè)務(wù)的審批與發(fā)放。據(jù)了解，首位貼息放款客戶蔣女士，通過浦發(fā)銀行手機銀行申請10萬元的消費貸款，節(jié)省利息500元。截至9月1日16點，浦發(fā)銀行成都分行已完成65筆超1200萬元的消費貼息業(yè)務(wù)放款。

農(nóng)業(yè)銀行明確了消費貸貼息操作流程：對符合貼息條件的客戶在該行的個人消費貸款進行結(jié)息時，該行將按照政策規(guī)定的貼息比例、貼息上限計算貼息金額，在收取貸款利息時直接扣減財政貼息資金。

農(nóng)業(yè)銀行同時申明，對提供假資質(zhì)、假材料、假擔保、假交易、假用途等或通過不法中介辦貸的予以禁止。

此外，工商銀行、交通銀行等已陸續(xù)在手機銀行APP中上線了消費貸款貼息專區(qū)，消費者可在專區(qū)查詢個人消費貸款貼息金額和明細事項。

交通銀行對9月1日前已放款到賬但未使用的消費貸款，提供補充協(xié)議的補簽，審批后可享受貼息。

金融機構(gòu)正在通過簡化流程、創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，確保政策紅利真正惠及有需要的消費者，助力擴大內(nèi)需和消費升級。

消費者享受貼息“紅包”應(yīng)這樣操作

對于消費者而言，如何申請使用個人消費貸款財政貼息備受關(guān)注。

總體來看，消費者如果想享受貼息政策，可按照以下步驟進行操作。

首先，消費者應(yīng)確認資格并申請貸款。從指定的6家大型商業(yè)銀行、12家全國性股份制銀行或5家持牌消費金融公司申請新增的個人消費貸款。同時要選對用途：貸款只能用于消費領(lǐng)域，單筆5萬元以下普遍適用；5萬元以上需用于汽車、醫(yī)療等重點領(lǐng)域。

其次，需要簽署一份補充協(xié)議，授權(quán)銀行查詢消費交易信息，以便后續(xù)核實資金用途。這是享受貼息的必要前提。

最后，正確用款，確保貼息。直接刷卡（商戶的POS機），或使用微信或支付寶掃描商戶的收款碼進行支付。銀行能清晰識別這類消費軌跡，符合條件的即可自動享受貼息。將貸款取現(xiàn)付款或者向商家掃描個人二維碼付款時可能無法識別，需要提供發(fā)票進行佐證。

值得注意的是，各大銀行都表示，嚴禁將消費貸款用于償還信用卡或者其他投資，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)需退還補貼。

有消費者發(fā)出疑問：“如果某些消費符合條件，但沒有被貼息怎么辦？”

“貼息金額會直接體現(xiàn)為您的貸款利息減少，您可通過銀行手機APP或短信通知查看貼息情況。如果認為符合條件的消費未被貼息，可憑消費發(fā)票向貸款銀行進行申訴。”某銀行客服介紹道。

業(yè)內(nèi)專家建議，盡管貼息政策帶來了實惠，但消費者仍應(yīng)保持理性，量力而行避免過度負債，并在申請前仔細閱讀條款并合理規(guī)劃還款。

業(yè)內(nèi)人士認為，個人消費貸款貼息政策將與服務(wù)業(yè)經(jīng)營主體貸款貼息政策協(xié)同發(fā)力，分別從需求端與供給端雙向推動，有效激發(fā)消費活力、增強企業(yè)融資能力，帶動相關(guān)產(chǎn)業(yè)持續(xù)發(fā)展，為經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展注入動力。

編輯：胡倩

責任編輯：陳翠

編審：張宏彥